為更好滿足小微企業融資需求,各大商業銀行近期依托金融科技,革新供應鏈金融服務模式,收效顯著。
郵儲銀行廣東分行踐行金融科技創新,利用區塊鏈技術搭建U鏈供應鏈金融服務平臺,與南方電網“南網e鏈”平臺實現對接。該項目上線后不久,郵儲銀行即為南方電網產業鏈上游客戶提供應收款融資1.84億元。
中信銀行為某乳業龍頭企業設計的全線上金融服務方案“信e鏈”,通過核心企業開具可拆分的電子付款憑證,讓一級供應商的應收賬款在多級供應商之間流轉,同時實現根據資金需求自主選擇額度。這種平臺化的綜合融資方案,結合數據應用能力,讓核心企業的信用能作為流通手段參與交易,為整個產業鏈注入雙向流動的金融活水。
網商銀行則基于“大雁系統”開展助微行動,為小微企業提供增信維度。針對客戶授權的合同、發票等信息,根據供應鏈關系等公共可信數據庫,為企業提升授信匹配度。
此外,第三方科技廠商也在通過技術服務積極探索供應鏈金融的科技創新。金蝶旗下的數字化供應鏈金融服務Saas平臺“金蝶效融”將“數字平臺”與“數字信貸”融合的模式帶來了成效。金蝶憑借680萬企業用戶的云服務場景優勢及大數據資源,將核心企業在SaaS軟件應用中與上下游企業產生的交易數據,綜合稅務數據等公開信息轉化為小微企業自身信用,開創了一條不依賴核心企業的服務模式。
作為擁有持牌企業征信機構的平臺,基于企業授權的大數據模型,實現不占用核企授信,無擔保、純線上、純信用的小微企業自主授信;依托SaaS模式實現小微企業“線上化”自主授信,也可根據不同核心企業客群定制產品;通過鏈接幾十家主流銀行信貸產品,企業入駐即可一鍵API鏈接市場主流小微信貸產品,快速覆蓋全國各層級的下沉小微渠道的融資需求。